Bättre Privatekonomi

Svag kreditvärdighet - hur får jag låna pengar?

Även om dålig kreditvärdighet har en stor påverkan på vilka lån som går att få finns det fortfarande många lånealternativ tillgängliga. Vi tittar på dessa alternativ och ser vilka lösningar som är bäst beroende på din situation.

Dålig kreditvärdighet påverkar människor från alla samhällsskikt även en individ med en hög lön kan ha ett lågt kreditbetyg och därmed få svårt att låna pengar. En låg kreditpoäng kan bero på dyra vanor, karriärbakslag eller felaktiga ekonomiska beslut. Oavsett ditt fall, om du har en svag kreditvärdighet, är den goda nyheten att det flera lånealternativ tillgängliga. På den här sidan går det att hitta bra lån för sökande med svag kreditvärdighet.

Låneförmedlare för lån låg kreditvärdighet

Låneförmedlare är inte direkta långivare utan marknadsplatser med flera långivare som ger dig tillgång till olika långivare. Lånemäklare samlar in finansiell och personlig information på din ansökan och matchar dig med långivare som tjänar din kreditnivå. Varje långivare som deltar i lånemäklarens plattform har individuella kreditpoäng och inkomstkrav, men vissa tjänar alla kreditprofiler. Lånemäklare kan vara en bra lösning om du letar efter ett lån utan säkerhet med dålig kredit.

Du kan välja mellan flera låneförmedlare, men de mest ansedda plattformarna är Lendo och Zmarta.

Lendo är en lånemäklare som ger dig möjlighet att få låneerbjudanden från en eller flera långivare med bara en kreditupplysning. Med Lendo slutför och skickar du in en enda låneansökan och får sedan erbjudanden från långivare inom några minuter.

Låneprogram från Lendo inkluderar hopbakslån, privatlån, kreditkort och företagslån.

Zmarta är en annan populär låneförmedlare tillgänglig för personer med alla kreditpoäng. Denna plattform använder en mjuk kreditdragning, så att du kan handla runt för lån utan att oroa dig för att ta en kreditträff. Fionas produkter inkluderar personliga lån, kreditkort och refinansieringsprodukter för studielån.

Hur påverkar coronapandemin lån med dåliga krediter?

Som svar på covid-19-pandemin tillät många långivare och banker sina befintliga låntagare att skjuta upp sina lånebetalningar eller avstå från avgifter. Men för att minska sina risker ökade många långivare minimikraven som potentiella låntagare måste uppfylla.

Sedan början av COVID-19-pandemin har långivare och finansinstitut ändrat lånekrav som minimiinkomst, kreditpoäng, affärserfarenhet eller begränsningar för låneanvändning. Vissa långivare kräver nu också att du skickar in en affärsplan eller finansiella rapporter med din låneansökan.

Även om det är mer utmanande att få låna pengar med dålig kredit under coronapandemin, har du flera alternativ tillgängliga. Om du förlorade ditt jobb på grund av pandemin kan du vara berättigad att få ett coronavirus-lån. Kreditbyråer och finansinstitut erbjuder detta personliga lån som kortsiktig lättnad för att hjälpa sina samhällen.

Du bör också shoppa runt för de bästa priserna. För närvarande är räntorna låga, och om du kvalificerar dig för ett lån med dålig kredit kommer dina lånekostnader att vara relativt låga. Vissa långivare specialiserar sig på lån med dålig kredit, och du bör ta reda på vilka alternativ för förkvalificering de har tillgängliga.

När du söker efter lån, börja med de finansinstitut där du redan har konton. En bank är mer benägna att godkänna ett lån för befintliga kunder.

Lånekällor att undvika

Om du har en låg kreditpoäng kanske du tycker att du ska ta vad du kan få. Vissa lånekällors lånekostnader är dock för höga, och det är bättre att spendera tid på att hitta ett lån med de bästa räntorna. Nedan tittar vi på lånekällor att undvika.

Högkostnadskrediter

Olika långivare erbjuder högkostnadskrediter till låntagare med låga kreditpoäng. Högkostnadskrediter är dock i allmänhet dyra och kommer med höga räntor. Vissa räntor är tre gånger högre än för ett genomsnittligt billån.

Företag som erbjuder mikrolån och högkostnadskrediter är är villiga att ge ut lån till låntagare med låga kreditpoäng på grund av den höga vinstpotentialen. Om du inte gör dina lånebetalningar kommer vissa långivare inte att ha några problem att med lite tålamod och med hjälp av kronofogden förr eller senare få betalt för lånet eller sälja vidare skulden.

Vad är en dålig kreditvärdighet?

När du ansöker om någon typ av kredit kommer långivaren att kontrollera din kreditupplysning för att se hur pålitlig du är som låntagare. Om du har "dålig kredit" eller en låg kreditpoäng kan detta betyda att du har kämpat för att hänga med i skuldåterbetalningar tidigare.

Hårda förfrågningar sänker kreditbetyget

För många "hårda" sökningar på din kreditfil – en hård sökning registreras varje gång du ansöker om kredit och för många på kort kan indikera att individen är desperat efter pengar.

Du kan också ha dålig kredit bara för att du inte har lånat tidigare och inte haft tid att bygga upp en kredithistorik.

Vilken typ av lån kan jag få med en dålig kreditvärdighet?

Om du har en dålig kreditvärdighet kommer urvalet av lånealternativ att vara mer begränsat. Du kanske fortfarande kan välja mellan följande:

Personligt (lån utan säkerhet) lån: Denna typ av lån är "osäkrat", så du behöver inte använda en tillgång som ditt hem eller din bil som säkerhet, men du kommer att ha ett begränsat val om du har en dålig kreditvärdighet, och räntan blir högre.

Säkert lån: Med denna typ av lån är det lånade beloppet säkrat mot en tillgång, vanligtvis din bostad. Av denna anledning är de också kända som husägare lån eller andra avgift inteckningar.

Säkerställda lån är mycket mer riskfyllda än lån utan säkerhet eftersom, om du inte kan hålla jämna steg med dina återbetalningar, kan du förlora ditt hem.

Fördelen är dock att långivare kan vara mer villiga att låna ut till dig på grund av den säkrade tillgången, och detta innebär vanligtvis att räntan blir lägre.

Borgenslån: Med ett borgenslån går någon som en vän eller familjemedlem (som kommer att behöva en bra kreditvärdighet) med på att ta på dig skulden om du inte kan betala av den.

Långivare är mer benägna att låta dig låna om de vet att någon annan kommer att hålla jämna steg med återbetalningarna om du inte kan. Skulden är osäkrad, så den kommer inte att vara kopplad till ditt hem eller någon annan tillgång.